Emerytura za 5 i 10 lat. Dlaczego nie da się podać jednej kwoty?

Osoba mająca dziś około 50–60 lat może już dość dokładnie sprawdzić, jak może wyglądać jej przyszła emerytura. Nie istnieje jednak uczciwa „średnia kwota dla 50-latka”, bo świadczenie zależy od indywidualnego konta w ZUS, dalszych zarobków, waloryzacji i wieku zakończenia pracy.

Najważniejsze są składki i moment przejścia na emeryturę

ZUS wyjaśnia, że emeryturę w nowym systemie oblicza się na podstawie zwaloryzowanych składek, kapitału początkowego oraz środków na subkoncie. Zgromadzony kapitał jest następnie dzielony przez średnie dalsze trwanie życia właściwe dla wieku przejścia na świadczenie. To dlatego dwie osoby w tym samym wieku mogą otrzymać bardzo różne kwoty.

Znaczenie ma również dalsza aktywność zawodowa. Kolejne lata pracy oznaczają nowe składki, a jednocześnie późniejszy moment podzielenia zgromadzonego kapitału. ZUS udostępnia kalkulator, który pozwala wprowadzić aktualny stan konta, wynagrodzenie oraz planowany wiek przejścia na emeryturę i zobaczyć prognozę na kolejne lata.

Trzeba jednak czytać wynik jako scenariusz, nie obietnicę. ZUS podkreśla, że kalkulator korzysta z założeń dotyczących m.in. inflacji, przyszłych wynagrodzeń i waloryzacji. Osoba mająca przed sobą 5–10 lat pracy powinna więc regularnie sprawdzać stan konta i porównywać kilka wariantów: przejście na świadczenie w ustawowym wieku, rok później i kilka lat później. Taka symulacja mówi znacznie więcej niż ogólna średnia publikowana dla wszystkich emerytów.

Osoby po pięćdziesiątce powinny też oddzielić prognozę z ZUS od prywatnych oszczędności. IKE, IKZE, PPE czy OIPE nie zmieniają emerytury z FUS, ale mogą budować dodatkowe źródło dochodu. Najważniejsze jest jednak, by najpierw znać stan własnego konta w ZUS i nie opierać planu na jednej symulacji wykonanej wiele lat wcześniej.

Źródła

ZUS — kalkulator prognozowanej emerytury: https://www.zus.pl/en/swiadczenia/emerytury/kalkulatory-emerytalne/emerytura-na-nowych-zasadach/kalkulator-emerytalny-prognozowana-emerytura

ZUS — Przygotuj się na swoją emeryturę: https://www.zus.pl/pl/aktywni-50-plus/przygotuj-sie-na-swoja-emeryture