Co zostawić dzieciom: mieszkanie, gotówkę czy inwestycje?

Mieszkanie, gotówka i inwestycje mają różne zalety jako spadek lub darowizna. Nieruchomość jest trwała, gotówka płynna, a inwestycje mogą zachować potencjał wzrostu. Dla rodziny najważniejsze bywa jednak uporządkowanie dokumentów i jasne wskazanie, co ma trafić do kogo.

Dzieci należą do tzw. grupy zero w podatku od spadków i darowizn. Zwolnienie może objąć zarówno spadek, jak i darowiznę po spełnieniu warunków ustawowych. Przy darowiźnie pieniędzy znaczenie ma udokumentowanie transferu oraz terminowe zgłoszenie SD-Z2, gdy jest wymagane.

Mieszkanie trudno podzielić między kilkoro dzieci, za to gotówkę można rozdzielić dokładnie. Portfel inwestycji jest bardziej płynny niż nieruchomość, ale jego wartość może się zmieniać. Dlatego przy większym majątku warto opisać nie tylko składniki, lecz także zasady podziału.

Prosta lista aktywów, zobowiązań i dokumentów przechowywana w bezpiecznym miejscu może oszczędzić rodzinie wielu problemów po śmierci właściciela.

Warto też sprawdzić, czy rachunki, papiery wartościowe, polisy i dostęp do dokumentacji są możliwe do odnalezienia przez spadkobierców bez długiego poszukiwania.