W lipcu banki i SKOK-i udzieliły o 38,3 proc. więcej kredytów ratalnych niż rok wcześniej. Jednocześnie mocno rosła sprzedaż mebli, RTV i AGD oraz samochodów. Dla handlu, fintechów i dostawców płatności to sygnał, że finansowanie zakupu ponownie staje się ważnym narzędziem sprzedażowym.
Raty rosną szybciej niż cały handel
Według BIK liczba kredytów ratalnych udzielonych w lipcu 2026 r. była o 38,3 proc. wyższa niż w lipcu poprzedniego roku. Wartość takiego finansowania wzrosła o 16,9 proc. To oznacza, że klienci częściej sięgają po raty, ale przeciętna wartość nowego zobowiązania nie rośnie tak szybko jak liczba umów.
Dane dobrze korespondują z wynikami sprzedaży detalicznej. GUS podał, że w lipcu realna sprzedaż detaliczna wzrosła o 3,9 proc. rok do roku. Szczególnie mocno rosły kategorie, w których finansowanie ratalne jest naturalnym elementem ścieżki zakupowej. Sprzedaż mebli, RTV i AGD zwiększyła się o 8,8 proc., a pojazdów samochodowych, motocykli i części o 8,1 proc. Farmaceutyki, kosmetyki i sprzęt ortopedyczny wzrosły o 10,8 proc., choć w tej branży mechanizm finansowania wygląda inaczej.
W okresie styczeń–lipiec liczba kredytów ratalnych była o 31,5 proc. wyższa niż rok wcześniej, a ich łączna wartość wzrosła o 15,7 proc. To pokazuje, że lipcowy skok nie jest pojedynczym odczytem oderwanym od trendu.
Finansowanie staje się elementem produktu
Dla sprzedawców rata nie jest dziś wyłącznie usługą banku dołączoną na końcu transakcji. Coraz częściej jest częścią sposobu prezentowania ceny: klient porównuje nie tylko pełną kwotę produktu, lecz także miesięczny koszt zakupu. To zwiększa znaczenie szybkości decyzji kredytowej, prostoty formularza i integracji płatności z e-commerce oraz sprzedażą stacjonarną.
W praktyce otwiera to przestrzeń dla banków, fintechów, operatorów płatności, platform e-commerce i sieci handlowych. Jednocześnie mocny wzrost liczby umów oznacza konieczność ostrożności w ocenie zdolności kredytowej. BIK zwraca uwagę, że jakość portfeli kredytów gospodarstw domowych pozostaje na bezpiecznym poziomie, ale wysoka dynamika sprzedaży zawsze zwiększa znaczenie odpowiedzialnego scoringu.
Dla reklamodawców szczególnie ciekawe są branże z wysoką wartością koszyka: elektronika, AGD, meble, motoryzacja, remonty i wyposażenie domu. Jeżeli klient jest gotów sfinansować zakup w ratach, reklama może skuteczniej komunikować nie tylko cenę całkowitą, ale także dostępność produktu, czas dostawy, gwarancję i koszt miesięczny. Rynek wchodzi więc w okres, w którym sama promocja cenowa może być mniej istotna niż wygodny sposób sfinansowania zakupu.
Największa walka rozegra się o wygodę zakupu
Wzrost liczby rat zwiększa znaczenie całej ścieżki zakupowej. Klient, który decyduje się na finansowanie, oczekuje natychmiastowej informacji o wysokości raty, kosztach i decyzji kredytowej. Każdy dodatkowy formularz, przekierowanie lub niejasny warunek może obniżać konwersję równie mocno jak zbyt wysoka cena produktu.
To daje przewagę sklepom i platformom, które potrafią połączyć ofertę towaru, finansowanie i dostawę w jednym procesie. W branży elektroniki czy wyposażenia domu szczególnie ważna staje się możliwość łatwego porównania kilku wariantów: płatność jednorazowa, raty, odroczona płatność oraz finansowanie z dodatkową ochroną lub ubezpieczeniem.
Dla banków i fintechów oznacza to konieczność konkurowania nie tylko oprocentowaniem, ale także technologią integracji z punktem sprzedaży. Dla producentów i retailerów – potrzebę wspólnego planowania promocji z partnerami finansowymi. Rosnący rynek rat będzie premiował tych, którzy skracają drogę od zainteresowania produktem do finalizacji transakcji.
Źródła
- BIK – najnowsze dane o sprzedaży kredytów, lipiec 2026
- GUS – sprzedaż detaliczna w lipcu 2026 r.
- ISBnews – struktura sprzedaży detalicznej według grup
Formaty reklamowe wewnątrz artykułu
Reklamy wplecione między akapity najlepiej działają w układzie poziomym lub prostokątnym.
